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SIGN:加密友好银行Signature“软着陆”:收紧用户,主动降加密存款规模_IGN

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时间:1900/1/1 0:00:00

在SilverGate因未能按时提交10-K报告而遭遇FUD的当下,同为加密友好型银行的SignatureBank在3月2日提交10-K报告,并于3日公布2023Q1中期财务状况更新,向市场证明自己的持续运营能力。

两家银行跟FTX暴雷事件都密不可分,均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。但是SignatureBank在2022年Q4宣布减少加密客户的存款份额,并同期获得超过100亿美元左右的贷款,以缓解用户提款造成的流动性危机。

截止目前,SignatureBank的财务状况逐步稳定,Coinbase、Circle等机构纷纷“弃Silvergate转Signature”,本文将汇总10-K报告和2023Q1中期报告精要,一窥加密银行龙头未来走向。

Brave在其视频会议服务中推出带有NFT代币门控的Web3通话功能:5月24日消息,隐私浏览器Brave在推特上宣布,其视频会议服务Brave Talk引入一个Web3通话功能,允许主持人使用NFT和POAP进行代币门控访问。例如,社区可以为那些拥有特定收藏的NFT的人举行电话会议。所有Brave Talk用户都可以在任何浏览器上使用任何Web3钱包进行Web3通话。

虽然该功能仅支持以太坊NFT的代币门控,但Brave计划尽快扩展对非以太坊NFT的支持。将来,主持人可以根据特定的代币余额或以前的代币所有权授予访问权限,或者向参与者发送加密货币。[2023/5/24 15:23:03]

加密存款占总存款20%

SignatureBank是美国加密生态的重要一环和背后支柱。不同于币安、火币和OK等华人交易所的C2C出入金模式,加密友好型银行给予了美国等地区客户合法的法币出入金通道。换句话说,在华人系交易所中,市场运作的核心是USDT等稳定币,它们承担着法币出入金和加密市场交易对定价的双重作用,而在Coinbase、Kraken、FTX等海外交易所内,整个架构的基础都是银行,不论是Silvergate的SEN还是Signature的SigNet,都承担着连接加密货币和法币的桥梁作用。

Aptos Labs投资印度社交媒体应用Chingari:金色财经报道,Aptos Labs对印度社交媒体应用程序Chingari进行了股权投资。Chingari是一款拥有500万日活跃用户的短视频应用程序,将使Aptos成为其首选的Layer1区块链。Chingari新版应用程序将于2023年第二季度初上线。[2023/2/9 11:55:27]

这样做的好处实际上要优于稳定币体系,如果没有FTX暴雷危机的话。监管部门可以直接根据银行监管体系来追踪资金流向,交易所和机构等客户也可以放心在银行存放大额资金,个人散户也免去汇兑资金带来的安全问题。

报告:链游和元宇宙项目受Terra事件的影响最小:8月1日消息,DappRadar近日发布的一份报告分析了Terra事件对加密行业造成的影响,发现链游和元宇宙项目受Terra事件的影响最小。报告称,自Terra事件以来,链游交易逆市而上,自第一季度以来增长了9.51%。与元宇宙相关的NFT项目交易量和交易笔数分别增加了97%和27%。对游戏和元宇宙项目的投资在第一季度和第二季度都保持在25亿美元。

此外,自Terra事件以来,整体区块链活动保持相对水平,自第一季度以来整体交易数量下降了1%,而与DeFi相关的交易自5月以来减少了15%,自第一季度以来,每日UAW(唯一活跃钱包)的总体平均数量下降了12%。虽然NFT交易量和交易笔数比第一季度下降了三分之一,但北美、大洋洲和欧洲部分地区等地区对NFT的兴趣仍然很高。Axie Infinity是112个国家/地区搜索量最高的NFT项目。[2022/8/1 2:51:23]

Signature的发迹跟加密货币市场,尤其是交易所密不可分。2018年Signature进入加密市场,主要面向交易所、投资机构、比特币矿工和OTC以及做市商和稳定币发行方提供服务。2019年,推出基于区块链的Signet网络,这也成为吸引加密客户的主要手段。

Qonto和Coinhouse合作向企业开放加密货币:金色财经报道,欧洲商业金融解决方案Qonto和欧洲加密银行Coinhouse今天宣布建立合作伙伴关系,以使中小企业和自由职业者能够投资加密资产。Qonto与Coinhouse合作,向其客户开放加密世界,朝着成为客户的一体化商业金融解决方案又迈进了一步。另一方面,Coinhouse正在进一步加强其在企业方面的影响力,这已经占其业务活动的三分之一。(finextra)[2022/6/15 4:29:07]

在遭遇FTX事件后,大部分加密友好型银行均遭遇经营危机。目前的信息披露中,Signature最早在2020年6月Signet便探测到FTX可能存在欺诈行为,但是为了自身利益选择了熟视无睹。2022年Q3,大部分加密友好型银行均出现严重的存款流失问题,按存款金额计,2022年Q3,两家最大的加密银行SignatureBank和Silvergate分别报告了8.9%和10.8%的季度跌幅。

雪浪云宣布完成超3亿元人民币B轮融资,加码建设工业元宇宙:5月16日消息,工业互联网平台企业雪浪云宣布完成超3亿元人民币B轮融资,本轮融资由国调基金二期领投,保利资本和国联集团无锡知识产权基金跟投,凡卓资本担任本轮融资独家财务顾问。本轮融资后,雪浪云将:1.强化核心技术平台雪浪OS,建设工业元宇宙的数字底座;2.进一步深度融合工业知识模型,实现新工业软件的创新与国产化替代;3.继续在生态建设上进行战略性整合,进一步深化与高校等科研机构的合作。该轮融资是雪浪云成立以来获得的第四次投资,此前公司曾完成了来自银杏谷资本、晨山资本、国投创业以及经纬创投的三轮融资。(36氪)[2022/5/16 3:18:17]

2022年第四季度Signature宣布将逐步压缩加密货币存款份额,并逐步退出稳定币市场业务,清退了一些小规模的账户,理想目标是降至15%以下,计划减少80-100亿美元。截至2022年12月31日,Signature存款总额减少了175.4亿美元,其中加密资产减少了123.9亿美元,存款总额降低至885.9亿美元,加密存款总额为177.9亿美元,占总存款的20%左右

目前,Signature有1103.6亿美元的总资产,共计有885.9亿美元的存款,以及742.9亿美元的贷款,80.1亿美元的股权资本和51.7亿美元的管理资产。从存款结构而言,无息存款和NOW存款占2022年12月31日总存款的35.6%,定期存款占总存款的2.98%。

事实上,Signature的业务多元化是可主动降低加密存款的前提。Signature在2021年便启动面向企业的金融业务,在2022年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化也是成功的,Signature2022第四季度的净收入为3.01亿美元,而年净收入达13亿美元。

一览Signature重要发展节点

现金流不稳健,但具备充足偿付能力

Signature主要的问题在于现金流仍然不稳健,大约260亿的证券投资业务无法及时响应流动性需求,其中主要为MBS,叠加还有大量的贷款需要2年以上的回款周期,并不能立刻响应提款需求。截至2022年12月31日,虽然Signature宣称大约98%的融资贷款都有抵押物,但也有部分无担保的贷款,通常是提供给拥有大量净资产的个人。

此前1月份,华尔街日报报道,FHLB曾在2022年第四季度向Signature提供了100亿美元贷款。在这笔贷款的支持下,Signature仍然可维持的正常运行,为客户提供存贷款服务。但同时,Signature也被要求在每年年初,必须持有未支付的住宅抵押贷款和相关债务本金总额的1.0%的联邦储蓄银行的股票。截至2022年12月31日,FHLB持有102.1亿美元的商业房地产贷款和184.5亿美元的证券,其中部分被用来充当抵押品。

从10-K报告来看,SignatureBank的多元化业务是成功的,并且也并未真正放弃加密市场,其仍然保持跟大部分主流交易所的合作,目前的现金流也具备较为充足的偿付能力。但因为Signature限制小额活动,币安、Coinbase和Kraken都在逐步针对与Signature合作的非企业或散户账户进行限制措施,这对散户来讲并不友好,意味着又少了一个资金出入的渠道。

3月3日,Signature公布其2023年Q1的财务更新说明,主要聚焦点在于存款结构的更新。2023年Q1平均存款额为887.9亿美元,高于2022年12月31日的885.9亿美元,但低于2022年Q4的986亿美元。净存款额减少了约8.26亿美元,其中存款增加了6.82亿美元,但是取款达到了15.1亿美元。

并且,持续压缩贷款规模,以缓解现金流压力,减少较大业务线的贷款余额,现货抵押贷款额减少约17.1亿美元,并且保证不会以加密资产为贷款抵押物。

目前来看,Signature的财务状况远比Silvergate要好,但收紧与加密用户的合作也成为加密圈的阵痛。

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