TAL:5个新的DeFi借贷协议、发现影响下一个周期借贷领域的总体趋势_DIG

在过去几个月里，DeFi借贷环境发生了巨大变化。本文将聚焦于一些新DeFi借贷协议的简单介绍、数据分析以及将影响下一个周期借贷领域的总体趋势。

新的DeFi借贷协议：

dAMMFinance和RibbonFinance都是非足额抵押可变利率借贷协议。它们在本质上类似于Aave的资金池模式，存款和贷款是无摩擦的。dAMM目前支持23项资产，Ribbon将很快推出。

LULO是一个固定利率和定期借贷的链上P2P订单簿。与Morpho非常相似，Lulo关闭了传统的基于资金池模式的贷款人/借款人价差，并直接匹配交易方。

Theta Labs与游戏公司Pog Digital合作:金色财经报道，专注于娱乐的区块链公司Theta Labs正在与90年代的milk cap游戏公司Pogs合作，着眼于数字化业务。Pogs最近更名为Pog Digital，旨在为购买其产品的1.65 亿千禧一代和Z世代提供集成数字和物理体验的现代迭代产品。Pog Digital 首席执行官Kyler Frisbee表示，通过与Theta Labs合作，公司能够扩展专门的生态系统，同时连接Solana、以太坊和比特币等多个区块链上的集合。[2023/7/19 11:03:32]

借贷协议ArcadiaFinance允许借款人将多种资产(ERC-20和NFT)一次性抵押到一个金库中。这些金库是NFT，因此可以形成可组合的第二层产品。贷款人可以根据金库的质量来选择他们的风险偏好。

报告：已质押的60%的ETH目前处于亏损状态:3月2日消息，链上数据平台CryptoQuant发布报告称，在以太坊上海升级后，ETH的质押提款可能将面临较低的抛售压力。该结论来自对质押的ETH的损益分析。该分析基于两个原因：1.大部分质押的ETH（60%或1030万枚）目前处于亏损状态（将当前的ETH价格与每个ETH质押时的价格进行比较）；2. 平均最大质押池的存款人目前也处于亏损状态。通常，当市场参与者坐拥巨额利润时，就会出现抛售压力，但目前所质押ETH的情况并非如此。

此外，大部分获利的ETH质押时间不到一年，而且大部分涨幅仅在20-30%之间，这种回报在过去并不与重大获利回吐事件(抛售)相一致。[2023/3/2 12:38:12]

借贷协议ARCx评估借款人的链上历史交易行为。历史越好(比如没有清算)，最大LTV就越高。到目前为止，最大借款以100%的LTV发放。贷款人根据借款人的信用风险提供流动性。

Block.one子公司Bullish.com裁员近30人:金色财经报道，加密货币交易所Bullish.com裁员应对市场低迷，此次裁员近30人。据LinkedIn资料，该公司共有员工约270人。该公司发言人周二证实了裁员的消息，同时补充说：\"Bullish将继续积极招聘产品、工程和其他战略角色。\"

据悉，Bullish.com于去年成立，是Block.one的子公司，Block.one是EOSIO区块链背后的软件公司。Block.one和Thiel Capital、Galaxy Digital、Nomura、英国对冲基金亿万富翁Alan Howard向Bullish.com提供了100亿美元的初始资金。（The Block）[2022/7/6 1:53:21]

dAMM和Ribbon与Maple和Atlendis在机构(非足额抵押)借贷领域形成直接竞争。

Meta、微软等科技巨头宣布成立并启动元宇宙标准论坛:6月21日消息，包括Meta、微软、索尼等公司在内的科技巨头宣布成立并启动元宇宙标准论坛（Metaverse Standards Forum），该论坛由 Khronos Group 主办，该组织是一个由 170 个组织组成的非营利性财团，支持 3D 图形、VR、AR 和机器学习等行业的互操作性标准。新论坛免费向任何组织开放。它将专注于旨在实现原型设计、黑客马拉松、插件和开源工具的项目，以促进元宇宙标准的测试和采用。现超过 37 名元宇宙标准论坛创始成员包括 Meta、微软、索尼互动娱乐、Epic Games和中国科技巨头阿里巴巴、华为等。（TheBlock）[2022/6/22 4:43:42]

Arcadia、ArcX和Frax是我们已经在该领域看到的现有模式的变体。

Bit Digital5月份开采的比特币减少约30%:金色财经报道，根据周三的公告，Bit Digital5月份开采了53.4个比特币，比上个月减少了29.9%。截至5月31日，Bit Digital持有793.6BTC和316.1ETH，公允市值分别约为2520万美元和60万美元。截至月底，该公司拥有33,376名比特币矿机和731名以太坊矿机——估计总哈希率分别为每秒2.17exahash和每秒0.3terahash。Bit Digital目前拥有的采矿机队中，有17.9%部署在北美。（theblockcrypto）[2022/6/9 4:12:13]

许多协议继续追求产品垂直化，试图增加护城河和价值捕获。

Frax：稳定币，AMO，AMM，流动质押

AAVE：稳定币，非足额抵押借贷，RWA

ArcX：信用评分

Ribbon：金库+贷款

一些借贷协议更专注于迎合长尾资产的需求。

在机构方面，dAMM是唯一一个已经支持许多长尾资产的。

EulerFinance允许任何资产的借贷，其中一些可以作为抵押品。

到目前为止，AAVE是明显的赢家，部分原因是它积极的多链部署——其总TVL的37%位于L2或EVM上。

COMPv3从v2迁移资金的速度很慢，v2稳居第二。

Maple是最受欢迎的非足额抵押借贷协议。

在过去的一个月里，Euler和Clearpool是仅有的两个出现大幅增长的半成熟平台。

AAVE和Compound的表现处于中间位置，而Kashi的缩水幅度最大。

大部分的借贷TVL都在主网上，但EVM和L2已经慢慢在占据市场份额。

在下一个周期中，L2上的使用量和项目数量的增加将加速需求，从而增加总体流动性。

就每个类别的TVL而言，迄今为止，超额抵押模式一直占据主导地位。

预计随着基于KYC和ZK的认证解锁新的原语，以及更多的机构资本进入链上，这一差距将会更小。

就蓝筹资产与长尾资产的借贷而言，蓝筹资产目前几乎占据了所有的流动性。

Euler是最突出的专注于长尾资产的协议，其长尾资产的TVL不到5%，这主要是由于代币质押的机会成本。

当(非流动的)质押可以获得更高的APR(10-30倍)时，为什么要将GRT代币存入Euler呢？

随着时间的推移，这种情况将会改变，因为我们会看到更多web3和DeFi协议的流动质押衍生品，代币可以在出借的同时赚取收益。

垂直化是整个DeFi的一个有趣趋势，因为借贷并不是唯一一个市场份额日益集中的领域。

Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的类别中拥有非常大的市场份额。

随着时间的推移，我们可能会看到DeFi(和借贷)继续集中份额，类似于大型银行在过去几十年中的增长方式。

原因有三：强大的网络效应、垂直化(将产品变成功能)、品牌护城河。

新的潜在借贷试验：

1)基于zk证明的链下抵押品的非足额抵押借贷

2)使用基于社交的NFT作为抵押品的贷款

3)专注于DAO的贷款

今天的分享就到这里，后期会给大家带来其他赛道的龙头项目分析。感兴趣的可以点个关注。我也会不定期整理一些前沿资询和项目点评，欢迎各位志同道合的币圈人一起来探索。有问题可以评论提问或者私信

来源：金色财经

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